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Vollfinanzierung | Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Vergleich, Rechner, Ratgeber und Tipps zur Immobilienfinanzierung

Vollfinanzierung Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Vollfinanzierung | Baufinanzierung ohne Eigenkapital


Mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital den Wunsch vom Eigenheim erfüllen.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich. Seit 2005 bieten wir unseren Kunden die Vollfinanzierung für ihr Haus und ihre Eigentumswohnung an. Sie können - Bonität vorausgesetzt - neben dem vollen Kauf- oder Baupreis auch die Erwerbsnebenkosten (wie Maklercourtage, Notarhonorar, Grundbuchkosten und Grunderwerbssteuer) mitfinanzieren und so Ihren "Notgroschen" aufsparen. Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist besonders in Zeiten niedriger Spar- und Baugeldzinsen interessant. Wer sich jetzt für den Immobilienkauf entscheidet und vollfinanziert, profitiert von den niedrigen Zinsen. Käufer, die erst noch Geld ansparen wollen, laufen Gefahr, in ein bis zwei Jahren zwar möglicherweise eine ansehnliche Summe Eigenkapital angespart zu haben, dann aber mit höheren Zinsen konfrontiert zu werden. Da die Zinsen niedrig sind, kostet eine solche Vollfinanzierung nicht wesentlich mehr als eine Finanzierung mit Eigenkapital.

Mit der Vollfinanzierung Ihrer Immobilie verhindern Sie die Doppelbelastung aus Mietzahlung und gleichzeitiger Ansparung von Eigenkapital. Stattdessen partizipieren Sie sofort vom Mehrwert des Eigentums und bilden gleichzeitig eine solide Grundlage für Ihre Altersvorsorge.

Durch die historisch niedrigen Zinsen ist der Traum von der eigenen Immobilie für viele Menschen greifbar. Wann werden Sie glücklicher Immobilienbesitzer?

Übrigens: Lange Zinsbindungen bieten Kalkulationssicherheit. Als Volltilgerdarlehen schließen Sie das Zinsänderungsrisiko gänzlich aus. Setzen Sie bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital bzw. Vollfinanzierung auf Zinssicherheit!

So kann eine Baufinanzierung Vollfinanzierung ohne Eigenkapital aussehen:
Kaufpreis 200.000 Euro
Grunderwerbsteuer 13.000 Euro
Notar- und Grundbuchkosten 4.000 Euro
Immobilienmakler 7.000 Euro
Gesamtkredit 224.000 Euro 224.000 Euro


Beispiel 1
Unser Tipp!
Beispiel 2
Bankdarlehen 224.000 Euro 224.000 Euro
gebundener Sollzins / effektiver Jahreszins 1,83% / 1,84%* 2,57% / 2,60%*
Sollzinsbindung 10 Jahre 20 Jahre
Tilgung (2,00% bis 8,00%) 3,00% 2,26%
monatliche Rate 901,60 Euro 901,60 Euro
Restschuld Ende Sollzinsbindung 150.319,78 Euro 91.816,80 Euro
Gesamtkosten während der Sollzinsbindung 108.192,00 Euro 216.384,00 Euro
Tilgungsanteil 73.680,22 Euro 132.183,20 Euro
Zinsanteil 34.511,78 Euro 84.200,80 Euro
*Vollfinanzierung Konditionen freibleibend, Stand vom 02.02.2017

Sie möchten wissen, ob eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital für Sie realistisch ist?

Dieser Vollfinanzierungsrechner hilft Ihnen, Ihre Vollfinanzierung zu kalkulieren und zu berechnen.
Mit wenigen Angaben erhalten Sie ein erstes Ergebnis, ob Ihr Hauskauf oder Kauf einer Eigentumswohnung machbar ist.

Bau- | Kaufpreis | Objektwert Sind wertsteigernde Modernisierungen geplant (beispielsweise neue Fenster, neue Heizung, neues Dach, jedoch nicht: Maler-/ Tapezierarbeiten, Einbauküche) , können Sie 50% dieser Kosten zum Kaufpreis hinzurechnen.

Zum Kaufpreis zählen nicht die Erwerbsnebenkosten (Immobilienmakler, Notar, Grunderwerbsteuer)
Darlehensbetrag Bitte tragen Sie die Summe ein, die finanziert werden soll.
Familiennettoeinkommen (ohne Kindergeld) Bei mehr als 12 Gehältern pro Jahr (wenn Sie beispielsweise nachweislich Urlaubs- und Weihnachtsgeld bekommen) können Sie Ihr Jahresnettoeinkommen mit 12 dividieren.

Minijobs können Sie hinzurechnen, wenn Sie mindestens 6 Monate bestehen, es Verdienstabrechnungen gibt und das Geld auf Ihrem Girokonto eingeht.

Kindesunterhalt kann nicht mehr berücksichtigt werden.

Ehegattenunterhalt können Sie nicht zum Einkommen rechnen.
monatliche Ausgaben für Kredite und Unterhaltszahlungen Lebenshaltungskosten (beispielsweise Lebensmittel, Kleidung, Versicherungen, Hobby, Freizeit, Benzinskosten) müssen Sie nicht angeben, da dieser Rechner mit Pauschalen rechnet.

Bitte tragen Sie die Summe Ihrer monatlichen Ratenkredit- und Leasingverpflichtungen, Unterhaltszahlungen und gegebenenfalls private Krankenversicherung (jedoch nicht für freiwillige Krankenzusatzversicherungen) ein.
Wohnfläche des Objektes
Familienstand



Baufinanzierungsrechner Finanzierungsanfrage

Vollfinanzierung
Baufinanzierung ohne Eigenkapital !
Service Hypo
Einfach. Schnell. Direkt.
1.12 %
effektiver Jahresnzins nach PAngV | 10 Jahre Sollzinsbindung
Sollzinsbindung Sollzins (gebunden) effektiver Jahreszins
5 Jahre 0.69 % 0.69 %
10 Jahre 1.11 % 1.12 %
15 Jahre 1.54 % 1.55 %
20 Jahre 1.75 % 1.76 %
25 Jahre 1.94 % 1.95 %
30 Jahre 2.09 % 2.11 %
Zinssatz bei 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen
Sollzinsbindung
Tilgung
Bau-/Kaufpreis
Darlehensbetrag
Zinsentwicklung Pfandbriefe
5-jährige Laufzeit
10-jährige Laufzeit
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* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung
  • 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 337.500 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 1.11 % gebundener Sollzinssatz
  • 1.12 % effektiver Jahreszins*
  • 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 518 Euro
  • 157.716.19 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 62.200 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 19.916.19 Euro Zinsanteil
  • 480 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.
* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.
** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.
*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.
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